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省人民政府办公厅关于实施“百万千亿金惠工程”深化民营 和小微企业金融服务的意见
2019-01-03 14:50:56 其他文件/综合办公室 831


鄂政办发〔201884

各市、州、县人民政府,省政府各部门:

为深入贯彻落实党中央、国务院关于缓解民营和小微企业融资难问题、降低企业融资成本的部署要求,进一步改进和深化全省民营和小微企业金融服务,推进实施“百万千亿金惠工程”,引导金融资源更加聚焦服务民营和小微企业等实体经济重点领域和薄弱环节,促进实体经济转型升级和高质量发展。经省人民政府同意,制定如下意见。

一、总体要求

以实施“百万千亿金惠工程”为抓手,建立协作推进机制,疏通政策传导渠道,强化金融机构内部激励与外部考核评估,加强金融创新,不断丰富金融服务及产品体系,增强金融服务持续供给能力,推动更多民营和小微企业实现首次融资,引导更多金融资源投向民营和小微企业,不断提升民营和小微企业融资获得感。

二、工作目标

到2020年,推动金融机构为全省100万户民营和小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元。确保完成小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、占比不低于上一年度、有贷款余额户数高于上一年度同期的工作要求。努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速的任务目标。

三、开辟六个“绿色通道”,提升企业金融服务获得感

(一)创建票据业务“绿色通道”。开展“票据服务示范窗口”创建活动,支持金融机构为民营和小微企业较多、票据业务量较大的园区办理票据贴现业务。优先为示范窗口银行民营和小微企业票据、500万元以下的民营和小微企业票据办理再贴现。金融机构用于办理再贴现票据的小微企业票据贴现利率应低于其同期同档次小微企业票据贴现加权平均利率。(责任单位:人民银行武汉分行,各金融机构)

(二)设立贷款审批“绿色通道”。适应小微企业贷款“短、小、频、急”要求,配置专项信贷资源,优先保障小微企业信贷需求。推行“信贷工厂”模式,适当向基层下放一定审批权,改造贷款审批流程,为小微企业提供一站式服务。实行评分卡模式,结合小微企业经营特点,建立专属评估流程,通过批量化、标准化操作和分级授权签批,提高贷款审批效率。持续优化小微企业信贷业务流程,简化流程材料,减少重复动作,提升系统化作业水平,快速响应小微企业融资需求。(责任单位:湖北银保监局,各金融机构)

(三)设置贷款管理“绿色通道”。加强对民营和小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,综合运用年审贷、循环贷、分期偿还本金等方式减轻企业负担,改善贷款期限管理。完善贷款台账,充实细化客户名称、金额、产品、利率等要素,依托台账定期做好贷款成本监测工作。深入落实“不断贷、不抽贷、不压贷”工作要求,加强合作银行间的沟通协调,共同帮助企业解决融资过程中面临的问题,不盲目对民营和小微企业信贷需求“一刀切”。对生产经营暂时困难但信用状况良好的小微企业,充分利用无还本续贷方式,解决企业贷款与用款期限错配问题,加大对企业的续贷支持力度。(责任单位:湖北银保监局、省地方金融监管局、各金融机构)

(四)建设专营服务“绿色通道”。加快普惠金融组织体系建设,通过落实专营机制、设立专营机构、推动已有网点服务升级等方式,继续向基层下沉和延伸服务。国有大型银行要加快推进普惠金融事业部制建设,实施单列信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属产品管理。全国性银行机构要立足实际不断推进金融服务机构体系建设,发展社区支行、小微支行、增加有效供给,提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人金融机构要扎根基层,积极探索“先贷后存”的轻型化网点模式,降低机构网点的设置和运营成本。(责任单位:湖北银保监局、各金融机构)

(五)打造服务创新“绿色通道”。金融机构要针对不同类型、不同发展阶段民营和小微企业特点,加强特色产品的创新和开发,为企业提供量身定制的金融服务。要继续为民营和小微企业提供开户、结算、理财、咨询等全面基础性、综合性金融服务。鼓励金融机构在移动支付领域突破创新,研发移动支付产品,支持小微企业客户实现随时随地完成事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理等各种银行服务,满足企业客户移动支付需求。(责任单位:人民银行武汉分行、湖北银保监局、各金融机构)

(六)建立宣传培训“绿色通道”。组织开展常态化的金融宣传、辅导和培训,增强民营和小微企业融资信用和金融工具运用意识,提升金融机构业务人员服务能力。加强对民营和小微企业金融服务的政策解读,定期开展有针对性、全面客观的宣传活动,促进企业了解掌握各类金融服务政策。及时梳理总结金融机构小微企业金融服务典型经验,加强对可复制可推广小微企业金融产品和服务模式的交流推广,形成银行、保险、企业共同知晓的良好舆论氛围。强化金融机构系统内重点金融产品的辅导培训,通过送培训、送政策到网点等活动,讲解产品基础知识和设计理念,提升相关条线人员实际工作能力。(责任单位:省地方金融监管局、省发展改革委、省经信厅、省财政厅、省商务厅、省税务局、省市场监管局、人民银行武汉分行、湖北银保监局、湖北证监局、各金融机构)

四、推动六个“一批融资”,满足企业金融服务需求

(七)新增一批首次融资。组织金融机构集中开展信贷营销活动,全面摸底调查民营和小微企业金融需求情况,对于符合信贷条件的企业,及时足额发放贷款,满足其合理融资需求,对于经营前景好但暂时不满足信贷条件的企业,建立培植档案、实施信贷辅导,逐步提高信用等级,促其达到授信要求。针对小微企业首次融资金额大多在500万元以下,各金融机构要重点围绕500万元以下贷款需求开展营销对接,努力发放更多单户授信500万元以下的小微企业贷款,逐步增强与小微企业的信用联系,支持小微企业持续获得融资。(责任单位:人民银行武汉分行、省地方金融监管局、湖北银保监局、各金融机构)

(八)巩固一批抵押担保融资。建立全省民营和小微企业融资数据信息库,定期动态更新,实时掌握企业融资需求情况,对于有抵押物、符合银行信贷条件的企业,指导金融机构及时满足其信贷需求。加快推进政府性融资担保体系和担保公司能力建设,提高融资担保公司的经营管理和抵抗风险的能力,支持融资担保公司做大做强,实现县(市、区)融资担保业务全覆盖。大力推进再担保体系建设,有效分散融资担保机构风险。搭建银行和担保公司对接平台,构建新型银行担保公司合作关系,建立合理的风险分摊机制。改进对政府性融资担保公司和再担保公司考核机制,降低盈利要求,提高民营和小微企业担保代偿容忍度。(责任单位:省经信厅、湖北银保监局、省地方金融监管局、人民银行武汉分行、省财政厅、各金融机构)

(九)推广一批质押融资。鼓励金融机构结合民营和小微企业实际情况,加大质押贷款业务创新,大力发展股权、收益权、商标权、专利权等权利质押融资模式,引入出口退税质押、仓单质押、保单质押、债券质押等质权融资模式,并合理提高质押率。深入开展应收账款融资专项行动,推动核心企业接入系统,依托供应链核心企业信用,为上下游小微企业确认债务,帮助更多小微企业实现应收账款融资。充分发挥保险在融资增信等方面的功能作用,加大政策引导和财政扶持力度,稳步发展小微企业信用保证保险,大力探索“政银保”“银保”合作模式,为各类小微企业质押融资提供增信服务。(责任单位:人民银行武汉分行、湖北银保监局、省经信厅、省财政厅、省商务厅、省知识产权局、各金融机构)

(十)拓宽一批直接融资。加大债券融资推介力度,积极支持小微企业通过银行间市场发行民营企业债券融资支持工具、小微企业集合票据、小微企业区域集优集合票据等非金融企业债务融资工具融资。鼓励探索发行小微企业贷款支持证券,盘活信贷资源,增强小微金融活力。支持符合条件的金融机构发行小微企业专项金融债,增强服务小微企业资金实力。大力培育发展创业投资和天使投资,增加对初创期民营和小微企业的投入。加大民营和小微企业上市培育力度,鼓励更多符合条件的企业在区域股权交易市场、中小板、创业板上市融资。(责任单位:省地方金融监管局、省发展改革委、人民银行武汉分行、湖北证监局、各金融机构)

(十一)加快一批大数据融资。鼓励金融机构利用现代金融科技手段,通过互联网、大数据、生物识别等技术,创新“互联网获客+全流程线上信贷业务”模式,为民营和小微企业提供不受时间、空间限制、全线上预约办理、在线测额、申请、授权、支用、还款等服务。支持金融机构不断整合民营和小微企业生产经营、注册登记、股权变更、税收、银行流水、民间借贷、涉诉等场景数据,改造信贷流程和信用评价模型,开发适合企业不同需求的大数据融资产品。(责任单位:省地方金融监管局、人民银行武汉分行、湖北银保监局、省科技厅、省经信厅、省公安厅、省司法厅、省市场监管局、省税务局、省知识产权局、各金融机构)

(十二)引导一批低利率融资。督促大中型商业银行发挥“头雁”效应,降低同业民营和小微企业贷款利率。加强小微企业贷款台账管理,确保利用支小再贷款等政策工具发放的小微企业贷款利率明显下降。严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。加强对融资担保公司、会计事务所、律师事务所、资产评估公司等机构的监督管理,督促融资担保公司合理控制担保费,规范民营和小微企业融资相关的评估费、公证费等融资附加收费行为,减轻企业融资成本负担。(责任单位:湖北银保监局、人民银行武汉分行、省经信厅、省司法厅、省财政厅、各金融机构)

五、打通六个“最后一公里”,强化企业金融服务政策措施

(十三)公共综合服务“最后一公里”。大力建设湖北省中小企业公共服务平台,充分发挥平台线上信息对接、融资服务等功能作用。定期开展线下融资服务活动,组织投融资、财税管理、人力资源、法律、创业辅导等方面专家进行会诊,使广大民营和小微企业了解和掌握政策,为企业家和创业者答疑解惑。加快各地小微企业服务平台建设,为小微企业提供统一便捷的财务、税务、人力、法律等综合服务,帮助小微企业规范内部管理,提升自身信用水平和融资能力。提高民营和小微企业行政许可事项办理效率,缩短营业执照、不动产等权证事项办理时限,简化审批流程,为企业融资提供配套服务。(责任单位:省经信厅、各市州县人民政府)

(十四)信用信息共享“最后一公里”。推进小微企业信用体系建设,依托省级信用信息共享平台,做好小微企业信用信息的采集,强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。建立信息共享和协调服务机制,按季度召开协调会议,共享信息,及时解决民营和小微企业发展中遇到的困难和问题。健全小微企业失信惩戒机制,建立小微企业违约信息通报制度,定期发布小微企业信贷违约信息,制定小微企业严重失信行为“黑名单”,依法依规开展失信联合惩戒。(责任单位:省发展改革委、人民银行武汉分行、省经信厅、湖北银保监局、省地方金融监督局、各金融机构)

(十五)货币信贷政策传导“最后一公里”。充分利用全国支小支农再贷款、再贴现政策调整机遇,积极争取更多再贷款再贴现额度。落实好支小再贷款利率下调、申请条件放宽等政策,建立再贷款使用引导小微企业贷款发放的正向激励机制,细化标准和条件,提高政策工具的导向效力。落实普惠金融定向降准政策,对小微企业等普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准。加强对金融机构执行信贷政策的效果评估,提高小微企业贷款评分比重,将金融机构小微企业信贷政策执行情况与宏观审慎评估、综合评价等有机结合。(责任单位:人民银行武汉分行)

(十六)差异化监管考核“最后一公里”。加强民营和小微企业贷款投放和贷款成本的监管考核,引导聚焦民营和小微企业中的薄弱群体,提高融资服务精准度。进一步研究创新对小微企业贷款服务、考核和核销方式。在市场准入、专项金融债发行、风险资产权重及监管评级等方面落实对小微企业金融服务的差异化政策。提高对小微企业不良贷款的容忍度,商业银行小微企业不良贷款率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点(含)以内的,或小微企业贷款不良率不高于3.5%的,可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。进一步完善尽职免责制度,规范细化流程标准,强化监管督导,将金融机构小微尽职免责实施情况作为监管评价的重要参考。(责任单位:湖北银保监局)

(十七)财税政策撬动“最后一公里”。落实金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠政策,加强对金融机构免税政策执行情况的督察核查,确保符合条件的金融机构切实享受免税优惠政策。用好普惠金融发展专项资金,加大对县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴、创业担保贷款贴息及奖补等方面的资金支持力度。鼓励各地逐步建立与民营和小微企业贷款增长相适应的政府性融资担保机构资本金补充机制,通过资本金注入、风险补偿、保费补助以及业务奖补等,支持发展壮大政府性融资担保机构。鼓励各地创造条件设立民营和小微企业贷款风险补偿金、续贷周转金,合理分担企业贷款风险,为企业还旧贷新提供便利。(责任单位:省财政厅、省税务局、省地方金融监管局、湖北银保监局、各市州县人民政府)

(十八)金融机构内部考核“最后一公里”。各银行业金融机构要积极落实或推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,提升业务条线和分支机构开展小微企业贷款业务的积极性。深化落实授信尽职免责办法,明确尽职免责调查、评议、责任认定等流程环节,厘清审计、风控、业务等多部门职责和目标,对符合规定的免责情形,切实免除相关人员全部或部分责任。实行差异化考核,增加小微企业贷款金额、户数的考核权重,降低利润指标考核权重。对政策执行好的分支行,通过优化资源配置、专项费用激励、绩效考核倾斜等方式予以奖励,对分支行领导班子考核,充分考虑小微企业金融服务情况。地方法人金融机构要加快完善内部考核管理,加大对民营和小微企业贷款业务的考核激励力度,提高从业积极性。(责任单位:湖北银保监局、人民银行武汉分行、省地方金融监管局、各金融机构)

                                                                                  2018年12月24日



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